保険というのは、家が燃えてしまったとか、世帯の大黒柱の方が病気になって入院することになったとか、亡くなってしまったとか、そのような万が一のリスクに備えるものです。
家を買った時に考えられるリスク、入るべき保険とはどのようなものでしょう？
家自体の損害に備える保険
家といったら単純に火災保険が考えられますよね。火災保険って火災だけしか使えないと思っている方も多いと思うのですが、実はけっこう万能です！火災保険は補償内容によって、火災だけでなく、地震、落雷、台風、雹、大雪、大雨などの自然災害にも対応することができます。
それに加えて、泥棒に入られてしまった場合や、配管が破損して水濡れ損害があった場合や、その他にもうっかり家財を落として壊してしまったというような破損にも使えるのです！
ただし、配管からの水濡れ損害は、配管自体の修理費は出ませんのでご注意ください。きちんと補償を付けていない場合は保険金支払いの対象にはなりませんので、自分が入っている保険の内容をきちんと知っておいてくださいね。
また、免責といって自己負担額がある場合もあります。これは支払い対象となる保険金から自己負担額を差し引かれてしまうというものですので、免責は０円に近ければ近いほど、損害額が丸々もらえるということになります。
古い契約の場合、２０万円までの損害は出ないという場合もあります。何かあった時に修理に１５万円もかかるのに保険がおりない・・・なんてことになってしまったら、せっかく保険に入っていても意味がないですよね！
免責（自己負担額）を設定したり、補償をはずしたりすることで、確かに保険料は安くなりますが、いざという時に保険が役に立たないなんて事態にならないように、しっかり補償内容を確認しておきましょう。
近隣の人への賠償に備える保険
家を建てるということはそこに住むということで、近隣の人への賠償に備える必要があると思います。例えば子供が外で遊んでいた時に、ボールが隣の人の家の車にぶつかってへこませてしまったとか、窓ガラスにぶつかって割ってしまったとか、場合によっては修理費が高くなってしまうことも考えられますよね。
そんな時は「個人賠償責任保険」が役に立ちます！この個人賠償責任保険は、月１００～２００円程度の保険料で、火災保険や自動車保険に特約としてつけることができます。この保険は日常生活の中で、偶然他人の物を壊してしまった時や、他人にケガをさせてしまった場合にも使えます。
購入した家がマンションのように共同住宅だった場合、自分のせいで下の階に水漏れを起こしてしまった時にもこの保険が使えますので、必ず入っておきましょう。
やっぱり気になるローンへの備え
家は何千万もする高い買い物ですので、大抵の人がローンを組むと思います。 そこで気になるのはやはり、ローンを組んだ人（稼ぎ頭の人）がもし亡くなってしまった場合は、残りのローンはどうやって返したらいいのだろう？ということだと思います。
例えば３０代の夫婦で、ご主人がローンを組み、小さい子供が二人いるので奥さんは専業主婦などという場合だと、稼ぎ頭であるご主人が亡くなってしまったら、奥さんはローンを返していくことが非常に困難になると思います。
ですので、家を買う時によく使われるのが「団体信用生命保険」という保険です。団信という言葉で聞いたことがある人も多いのではないでしょうか。
この団信とは、大抵ローンの金利に含まれていて、ローンを組んだ人が亡くなった場合や高度障害になった場合に、残りのローンの金額を保険金として金融機関に払ってくれるので、ローンが消えるのです。これは残された遺族にとって、ありがたいものになります。
団信の落とし穴
万が一の時はローンが消えるから大丈夫！？いえ、そうではありません。もしローンを組んだ人が病気や大きなケガなどで働けなくなった時はどうなるでしょう。
死亡したり高度障害になったりしていないためローンは消えませんが、稼ぎ頭の人も働けません。そうなれば病気やケガが長引いて働けない期間が長いほど、ローンの支払いで家族が追い詰められていくのではないでしょうか。一番怖いのはローンを組んだ人が死亡することではなく、病気等で働けなくなることなのです！
万が一働けなくなった時に、保険金を給料のように毎月決まった額を受け取れる保険があります。会社によって収入保障保険や家計保障保険といいます。この保険は、ローンを支払い終わるまでの３５年間とか、子供が大きくなって奥さんが働けるようになるまでとか、その人によって保障を得たい期間は異なるので、自分が備えたい期間だけ入ることができます。
この保険は、働けなくなった時に効力を発揮しますので、団信とともに備えておくととても安心ですね！ 三大疾病と言われるがん、脳疾患、心疾患に備える医療保険とともに、収入を保障するような保険に入ることがオススメです！
